6 Asuransi Kesehatan Selain BPJS yang Bisa Kamu Pilih

asuransi kesehatan selain bpjs – Grameds, Selain BPJS Kesehatan yang disediakan oleh pemerintah, ada banyak pilihan asuransi kesehatan swasta yang bisa menjadi pelengkap atau alternatif.

Asuransi ini biasanya menawarkan layanan lebih fleksibel, cepat, dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu atau keluarga. Jika kamu ingin mencari alternatif asuransi selain BPJS, maka asuransi ini bisa jadi pilihan. Mari kita simak.

Asuransi Kesehatan Selain BPJS

1. Prudential (Contoh Produk: PRUPrime Healthcare Plus)

Keunggulan:

• Menyediakan perlindungan kesehatan lengkap, termasuk layanan medis di luar negeri seperti Amerika Serikat.
• Menanggung biaya perawatan sesuai tagihan rumah sakit (bukan berdasarkan plafon tertentu).
• Bisa digunakan tanpa uang tunai (cashless) di rumah sakit rekanan.
• Tersedia peningkatan batas tahunan perlindungan hingga puluhan miliar rupiah.
• Memberikan bonus jika tidak ada klaim dalam periode tertentu.

Premi: Mulai dari sekitar Rp350.000 per bulan, tergantung plan dan usia peserta.

2. Allianz (Contoh Produk: SmartHealth Maxi Violet)

Keunggulan:

• Menawarkan perlindungan dasar rawat inap, dengan tambahan opsional seperti rawat jalan, gigi, dan persalinan.
• Sistem klaim bisa dilakukan secara cashless di jaringan rumah sakit mitra.
• Memberikan diskon premi jika tidak ada klaim (No-Claim Bonus) dan potongan tambahan jika mendaftarkan anggota keluarga lain.

Premi: Mulai dari sekitar Rp662.000 per bulan.

3. AXA Mandiri (Contoh Produk: Mandiri Proteksi Kesehatan, Smartcare Executive)

Keunggulan:

• Tersedia pilihan premi yang fleksibel sesuai dengan kebutuhan nasabah.
• Menyediakan manfaat tambahan seperti santunan harian selama rawat inap dan perlindungan dari penyakit kritis.
• Bisa diakses melalui jaringan rumah sakit rekanan dan mudah digunakan oleh nasabah Bank Mandiri.

4. Manulife (Contoh Produk: MiUltimate HealthCare / MiUHC)

Keunggulan:

• Memberikan perlindungan hingga ke luar negeri, tergantung pada pilihan plan.
• Memiliki fitur pengembalian premi jika peserta tidak mengajukan klaim dalam periode tertentu.
• Cocok untuk mereka yang ingin perlindungan jangka panjang dengan manfaat tambahan.

5. Sinarmas MSIG Life (Contoh Produk: Simas Sehat Gold, Executive)

Keunggulan:

• Premi relatif terjangkau namun menawarkan manfaat perlindungan yang cukup luas.
• Dapat mencakup perlindungan untuk anggota keluarga lainnya dalam satu polis.
• Memberikan perlindungan dasar seperti rawat inap, rawat jalan, serta santunan tambahan.

6. Asuransi Kesehatan dari Bank (Contoh: BNI Life, BRI Life, dan bank lain)

Keunggulan:

• Dirancang khusus untuk nasabah bank, dengan premi yang ringan.
• Bisa digunakan secara cashless di rumah sakit yang bekerja sama.
• Umumnya menawarkan manfaat perlindungan dasar, cocok bagi nasabah yang membutuhkan asuransi pelengkap dari BPJS.

Apa Itu Asuransi Kesehatan Swasta?

Asuransi kesehatan swasta adalah bentuk perlindungan finansial yang disediakan oleh perusahaan asuransi non-pemerintah untuk membantu menanggung biaya perawatan medis, seperti rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan layanan kesehatan lainnya.

Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang merupakan program jaminan sosial dari pemerintah dengan skema gotong royong dan tarif standar nasional, asuransi swasta bersifat komersial dan memberikan fleksibilitas lebih tinggi dalam hal manfaat, fasilitas, hingga pilihan rumah sakit.

Perbedaan Utama dengan BPJS:

1. Fleksibilitas Layanan

Salah satu keunggulan utama dari asuransi kesehatan swasta adalah fleksibilitas layanan yang jauh lebih luas dibandingkan dengan sistem jaminan kesehatan sosial seperti BPJS.

Dalam asuransi swasta, nasabah memiliki keleluasaan untuk memilih kelas perawatan yang lebih nyaman seperti fasilitas kamar rawat inap pribadi dengan fasilitas premium, yang mungkin tidak tersedia dalam skema BPJS.

Selain itu, daftar rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi swasta umumnya mencakup rumah sakit swasta ternama, bahkan hingga luar negeri, sehingga pasien bisa mendapatkan pelayanan kesehatan yang lebih cepat dan sesuai preferensi.

Tidak seperti BPJS yang menggunakan sistem rujukan berjenjang, asuransi swasta memungkinkan pasien langsung mengakses spesialis atau layanan tertentu tanpa perlu melalui prosedur panjang.

Hal ini tentu sangat menguntungkan, terutama dalam kondisi darurat atau saat membutuhkan penanganan cepat tanpa hambatan administratif.

2. Proses Klaim

Sistem pembayaran yang digunakan oleh asuransi kesehatan swasta menjadi salah satu alasan mengapa banyak orang mulai mempertimbangkan perlindungan di luar BPJS.

Sebagian besar asuransi swasta menerapkan sistem cashless di rumah sakit rekanan, yaitu peserta cukup menunjukkan kartu keanggotaan tanpa perlu membayar terlebih dahulu biaya pengobatan.

Proses ini sangat memudahkan, terutama dalam situasi darurat atau saat kondisi kesehatan sedang tidak memungkinkan untuk mengurus administrasi. Sebaliknya, BPJS masih sering mengharuskan peserta melewati prosedur administratif berjenjang, termasuk surat rujukan dari faskes tingkat pertama hingga rumah sakit rujukan.

Dalam beberapa kasus, peserta BPJS yang berobat di luar ketentuan juga harus menggunakan sistem reimburse, di mana mereka perlu membayar sendiri terlebih dahulu lalu mengklaim penggantian biaya yang prosesnya bisa memakan waktu dan membutuhkan dokumen pendukung yang cukup banyak.

Dengan demikian, kepraktisan sistem cashless menjadi nilai tambah signifikan dari asuransi swasta, terutama bagi Grameds yang mengutamakan efisiensi dan kenyamanan dalam pelayanan kesehatan.

3. Cakupan dan Rider Tambahan

Salah satu keunggulan signifikan dari asuransi kesehatan swasta adalah fleksibilitas dalam menyesuaikan perlindungan sesuai kebutuhan pribadi melalui penambahan rider atau manfaat tambahan.

Rider ini bisa mencakup berbagai aspek seperti santunan harian rawat inap, perlindungan terhadap penyakit kritis, asuransi jiwa, bahkan pertanggungan untuk perawatan gigi atau kehamilan.

Artinya, peserta bisa memilih proteksi yang lebih komprehensif sesuai dengan gaya hidup, risiko kesehatan, dan kondisi finansialnya. Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang menerapkan sistem perlindungan universal dan standar untuk seluruh peserta tanpa opsi penyesuaian manfaat, asuransi swasta memberi ruang personalisasi yang lebih luas.

Hal ini sangat bermanfaat bagi Grameds yang menginginkan perlindungan ekstra, misalnya karena riwayat penyakit dalam keluarga, kebutuhan layanan kesehatan premium, atau keinginan mempersiapkan perlindungan jiwa sekaligus.

4. Bersifat Opsional dan Premi Berbeda-Beda

Premi asuransi kesehatan swasta bersifat variatif dan ditentukan berdasarkan sejumlah faktor personal, seperti usia peserta, kondisi kesehatan saat mendaftar, riwayat medis, cakupan manfaat yang dipilih, serta gaya hidup sehari-hari, misalnya apakah seseorang merokok atau memiliki pekerjaan berisiko tinggi.

Semakin tinggi risiko atau semakin luas manfaat yang diambil, maka premi yang dibayarkan juga akan lebih besar. Hal ini berbeda dengan skema BPJS Kesehatan yang menetapkan iuran tetap dan bersifat wajib bagi pekerja formal, dengan tarif yang jauh lebih terjangkau karena adanya subsidi dari pemerintah.

Sistem BPJS lebih bersifat kolektif dan gotong royong, sementara asuransi swasta menawarkan fleksibilitas dan penyesuaian individu, namun dengan konsekuensi biaya yang lebih tinggi sesuai profil risiko peserta.

Kapan Seseorang Sebaiknya Mempertimbangkan Asuransi Kesehatan Swasta?

• Saat menginginkan pelayanan kesehatan yang lebih cepat dan tidak terikat sistem rujukan.
• Bila sering bepergian atau tinggal di luar negeri, dan membutuhkan perlindungan kesehatan global.
• Saat ingin mendapatkan rawat inap di kelas lebih tinggi, seperti kamar VIP atau rumah sakit swasta premium.
• Ketika memiliki kondisi finansial yang memadai dan ingin melengkapi BPJS dengan perlindungan tambahan.
• Bila memiliki risiko penyakit kritis dalam keluarga dan ingin manfaat proteksi yang lebih luas.

Dengan kombinasi BPJS dan asuransi kesehatan swasta, Grameds bisa mendapatkan perlindungan menyeluruh: dari layanan dasar yang dijamin pemerintah hingga fasilitas premium dari swasta.

Manfaat Memiliki Asuransi Kesehatan Swasta

Asuransi kesehatan swasta memberikan berbagai manfaat yang dirancang untuk memberikan rasa aman dan kemudahan bagi pemegang polis dalam menghadapi situasi darurat medis. Berbeda dengan skema jaminan sosial seperti BPJS yang bersifat standar dan terbatas pada fasilitas tertentu, asuransi swasta menawarkan keleluasaan dalam memilih layanan dan perlindungan yang lebih sesuai dengan kebutuhan pribadi maupun keluarga. Berikut beberapa manfaat utama yang bisa dirasakan:

1. Akses ke Pelayanan Medis Berkualitas

Asuransi swasta umumnya bekerja sama dengan rumah sakit swasta terkemuka, baik di dalam negeri maupun luar negeri. Hal ini memungkinkan nasabah mendapatkan layanan kesehatan dengan fasilitas yang lebih baik, waktu tunggu yang lebih singkat, dan pelayanan medis yang lebih cepat dan efisien.

2. Sistem Cashless yang Memudahkan

Dengan sistem cashless, nasabah cukup menunjukkan kartu asuransi saat berobat di rumah sakit rekanan tanpa perlu mengeluarkan uang terlebih dahulu. Ini sangat membantu saat menghadapi kondisi darurat atau mendadak, karena tidak perlu mengurus pembayaran secara langsung.

3. Fleksibilitas dalam Pilihan Kelas Perawatan

Pemegang polis dapat memilih kelas rawat inap yang diinginkan, mulai dari kelas standar hingga VIP. Ini memberi kenyamanan lebih selama masa perawatan dan pemulihan, serta memungkinkan akses ke dokter spesialis atau tim medis pilihan.

4. Perlindungan Tambahan Sesuai Kebutuhan

Banyak asuransi swasta menyediakan manfaat tambahan (rider) seperti perlindungan penyakit kritis, santunan harian rawat inap, hingga pengembalian premi jika tidak ada klaim. Ini memberikan nilai tambah yang signifikan, terutama untuk mereka yang menginginkan perlindungan finansial jangka panjang.

5. Menyesuaikan dengan Gaya Hidup dan Kemampuan Finansial

Premi dalam asuransi swasta bisa disesuaikan dengan profil risiko, usia, kebutuhan perlindungan, serta kemampuan membayar. Hal ini memungkinkan seseorang memilih paket yang paling optimal tanpa harus membayar lebih dari yang diperlukan.

6. Membantu Perencanaan Keuangan Keluarga

Dengan adanya perlindungan dari asuransi kesehatan, pengeluaran medis mendadak dapat ditekan seminimal mungkin. Ini membantu keluarga menjaga stabilitas keuangan, terutama dalam menghadapi pengobatan besar seperti operasi, rawat inap panjang, atau terapi penyakit kronis.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Swasta yang Tepat

Grameds, memilih asuransi kesehatan swasta yang sesuai bukanlah hal yang bisa dilakukan secara sembarangan. Mengingat fungsinya yang krusial sebagai perlindungan finansial di saat-saat darurat medis, maka pemilihan produk asuransi harus benar-benar disesuaikan dengan kebutuhan, kondisi kesehatan, serta kemampuan finansial. Berikut ini beberapa tips penting yang dapat Grameds pertimbangkan sebelum membeli asuransi kesehatan swasta:

1. Kenali Kebutuhan dan Profil Risiko Pribadi

Sebelum memilih asuransi, pahami terlebih dahulu kebutuhan medis yang mungkin timbul seperti  membutuhkan perlindungan untuk rawat inap saja, atau juga rawat jalan, persalinan, dan penyakit kritis. Pertimbangkan juga riwayat kesehatan keluarga, gaya hidup, serta pekerjaan yang dijalani.

2. Periksa Manfaat dan Cakupan Perlindungan

Pastikan produk asuransi yang dipilih memberikan manfaat yang lengkap dan sesuai kebutuhan. Beberapa manfaat utama yang sebaiknya ada antara lain: rawat inap, tindakan bedah, pemeriksaan laboratorium, konsultasi dokter spesialis, serta perlindungan terhadap penyakit kritis atau kondisi kronis. Semakin lengkap manfaat yang ditawarkan, semakin baik perlindungan yang diberikan.

3. Pastikan Jaringan Rumah Sakit Luas

Pilih asuransi yang memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang luas dan tersebar di berbagai kota, agar Grameds bisa mengakses layanan medis dengan mudah di mana pun berada. Jika memungkinkan, pilih asuransi yang juga bisa digunakan di luar negeri, terutama jika Grameds sering bepergian atau tinggal di luar negeri untuk bekerja atau studi.

4. Perhatikan Sistem Pembayaran (Cashless atau Reimbursement)

Sistem pembayaran cashless lebih praktis karena Grameds tidak perlu membayar terlebih dahulu saat berobat. Namun, sistem reimbursement juga bisa menjadi pilihan jika fasilitas kesehatan yang dikunjungi belum menjadi rekanan. Pastikan memahami prosedur klaim dari masing-masing sistem agar tidak terjadi kesalahpahaman di kemudian hari.

5. Perbandingan Premi dan Plafon Manfaat

Jangan tergoda premi murah tanpa mengecek manfaatnya. Perhatikan perbandingan antara jumlah premi yang dibayarkan dengan besaran manfaat (plafon) yang ditawarkan. Produk yang ideal adalah yang memberikan perlindungan maksimal dengan premi yang tetap terjangkau. Cek pula apakah tersedia fitur no-claim bonus atau pengembalian premi.

6. Cermati Masa Tunggu dan Pengecualian Polis

Hampir semua asuransi memiliki masa tunggu sebelum manfaat tertentu bisa diklaim, terutama untuk penyakit tertentu atau kondisi kehamilan. Selain itu, pelajari juga pengecualian dalam polis (misalnya, apakah penyakit bawaan ditanggung, atau apakah ada batasan untuk jenis perawatan tertentu).

7. Perhatikan Layanan Pelanggan dan Reputasi Perusahaan

Pilih perusahaan asuransi yang memiliki layanan pelanggan responsif, transparan, dan profesional. Grameds bisa mencari ulasan dari nasabah lain, melihat rekam jejak perusahaan di OJK, atau berkonsultasi langsung dengan agen yang kompeten. Kredibilitas dan stabilitas finansial perusahaan asuransi sangat penting untuk menjamin keandalan layanan mereka di masa mendatang.

Perlukah Punya BPJS dan Asuransi Swasta Sekaligus?

Grameds, memilih asuransi kesehatan swasta secara tepat memerlukan pemahaman menyeluruh, karena keputusan ini berkaitan langsung dengan perlindungan terhadap risiko kesehatan dan stabilitas keuangan pribadi maupun keluarga.

Asuransi kesehatan swasta bukan hanya sekadar layanan medis berbayar, namun bisa menjadi bentuk investasi jangka panjang yang memberikan ketenangan saat situasi darurat datang tiba-tiba.

Berbeda dengan BPJS yang bersifat sosial dan berlandaskan gotong royong, asuransi swasta menawarkan fleksibilitas lebih besar dalam hal jenis perawatan, rumah sakit, hingga manfaat tambahan seperti rawat inap eksklusif atau layanan medis di luar negeri.

Oleh karena itu, penting bagi Grameds untuk memahami detail polis asuransi yang ditawarkan, termasuk cakupan perlindungan, sistem klaim, hingga masa tunggu dan pengecualian yang berlaku.

Dengan memilih produk yang sesuai kebutuhan, profil risiko, dan kemampuan finansial, Grameds tidak hanya melindungi diri dari beban biaya medis yang tak terduga, tetapi juga memastikan setiap pengeluaran premi memberikan manfaat yang sepadan.

Kesimpulan

Grameds, memiliki perlindungan kesehatan yang memadai bukan lagi pilihan, melainkan kebutuhan yang penting di tengah meningkatnya biaya medis dan risiko kesehatan yang tidak terduga. Asuransi kesehatan swasta hadir sebagai solusi pelengkap BPJS dengan berbagai keunggulan, mulai dari layanan lebih fleksibel, sistem cashless, hingga manfaat tambahan yang dapat disesuaikan.

Dengan memahami perbedaan dan keunggulannya, kamu bisa memilih perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidupmu. Jangan tunda untuk mulai merencanakan kesehatan finansialmu sejak sekarang.

Untuk mendapatkan berbagai referensi buku dan panduan seputar asuransi dan manajemen keuangan, kunjungi Gramedia.com dan temukan wawasan terbaik untuk masa depan yang lebih aman dan terencana.